Банк России хочет ограничить выдачу кредитов людям с большой
долговой нагрузкой — тем, кто отдает или будет отдавать значительную часть
доходов на обслуживание долга.
Чтобы ее точно рассчитывать, ЦБ предлагает расширить круг
информации, по которой оценивают заемщиков.
Сейчас решение о том, выдать или нет кредит, принимается
прежде всего на основе справки о «белых» доходах и кредитной истории. Последняя
формируется за счет данных об обслуживании предыдущих кредитов, а также фактов
невыплат долгов по ЖКХ, алиментам, услугам связи. При этом огромный массив
сведений о финансовой дисциплине заемщика остается за рамками кредитного досье,
а люди без кредитного опыта и вовсе ничем не могут подтвердить свою
порядочность. Это повышает риски просрочки, которые банкиры закладывают в стоимость
кредита. Приводит это и к тому, что банки предпочитают не связываться с
заемщиками «с улицы».
Теперь Банк России считает нужным расширить кредитные
истории за счет базы по страховым взносам ПФР, данных налоговой службы,
судебных приставов, Росреестра, ГИБДД и других госорганов, а заодно снять
ограничения на использование общедоступных данных о заемщиках в Интернете, в
частности в соцсетях. Как сообщает «Российская газета», на основе таких
«расширенных» кредитных историй ЦБ планирует ввести обязательную оценку
долговой нагрузки, которая будет рассчитываться как отношение платежей по всем
кредитам к доходу заемщика (PTI). Сейчас определить этот параметр сложно,
поскольку при наличии нескольких кредитов от разных банков и МФО на одном
заемщике досье по ним может храниться в разных БКИ (их сейчас 17, из них 4
хранят свыше 90 процентов кредитных историй).
Банк России предлагает создать единое информационное
пространство. Ключевой рабочий вариант — консолидация всех досье о каждом
заемщике с помощью одного из крупных бюро или же организация некоего
центрального бюро кредитных историй. Предполагается, что бизнес и граждане
смогут знакомиться с кредитными историями через портал госуслуг.
|